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行政院規畫4年內開辦老人照顧保險機制，機制如何運作不能確定，但老年人到底需不需要保險？或者需要什麼保險？又成為話題。
該買年金險或壽險
建議，若你是有資產的老年人，需要壽險節稅，如果你正步入中壯年，建議45或50歲以後，可以考慮購買年金險，保障「活太久」的風險，如果你還年輕，趁年輕時，多買些醫療險，以免年紀大了，保費變貴，或者根本買不到。
大部分老年人，尤其是有資產者，面對的只有稅的問題，真正的有錢人不在乎醫療費用等花費或日常生活支出，只擔心資產能否保全，並順利移轉給下一代；她建議有節稅需求的老年人，要買的是「具壽險成分」的保單，亦即，屬於傳統壽險的終身壽險或定期壽險。
根據現行法令規定，壽險保單的保險金給付，在事先設定好指定受益人的前提下，不用納入遺產稅計算，因此，買好足額的壽險保單，對高資產銀髮族，比較重要。
50歲 要規畫遺產稅
目前國內終身壽險保單，因應高資產族的節稅需求，多將承保年齡開放到80歲都可來投保。但壽險業者透露，大部分高資產族，不會等到老了才來買保單，他們多半從50歲左右，就開始規畫遺產稅問題。
但如果是升斗小民，最好也從年輕時開始準備，準備重點在不被老年時的醫療費用拖累，或吃掉自己的退休金。
相信很多人都會擔心，自己年老時，身體狀況不佳，醫療費用支出太大。
根據退休規畫大調查，受訪者中有高達88%，認為自己退休後最擔心「健康不佳」，其次才是「退休金不足」問題。
醫療險 趁年輕時買
根據全民健保相關數據，台灣60歲以上人口使用的醫療費用，已占整體醫療費用支出的45%，可見健康不佳，的確是老年人最大問題，醫療保障，會成為邁向老年階段的重點需求。
但也提醒，醫療險，不能等到年紀大時才買。因為等到自己年紀大時，第一個問題是，很可能已經買不到醫療險。目前市售醫療險，不管是「主約、附約」，承保年齡多不超過60歲，「長期照護險」承保年齡較高，可接受承保年齡在70歲左右。
60、70歲的熟齡老年人，可選擇的醫療險產品已經不多，第二個難題是，就算醫療險保單承保到60歲，但面對60歲的客戶上門時，壽險公司還是會視之為「高風險」，客戶本身也可能因為體況不佳，可能要加保費才能投保，並不划算。
準備好「醫療老本」
建議，醫療險，從年輕時，例如初出社會時，就可開始購買，幫自己準備好「醫療老本」，但醫療險產品一籮筐，要怎麼選擇？建議，應該以購買「住院醫療險」優先，因為住院醫療險，採日額給付方式，可理賠項目愈來愈多；不少保單都針對「一般病房住院、加護病房、手術、出院療養、重大疾病」等提供理賠給付。
大部分上了年紀的銀髮族，醫療支出多因為慢性病或重大疾病，才會長期住院，而不是因為「意外」住院，因此，意外醫療的保障，反而可以放在次要。
如果你正值中壯年，可以在45歲以後，幫自己買個年金產品，加碼累積退休金。壽險、是保障死亡風險，但年金、則是保障活著時的風險，壽險公司在客戶存活時，發放年金，若客戶過世，不會做給付；也因此，買年金產品時，並不用體檢，優、劣體況都能承保，適合中壯年以後購買，反而不用在太年輕時先買。
該買年金險或壽險
建議，若你是有資產的老年人，需要壽險節稅，如果你正步入中壯年，建議45或50歲以後，可以考慮購買年金險，保障「活太久」的風險，如果你還年輕，趁年輕時，多買些醫療險，以免年紀大了，保費變貴，或者根本買不到。
大部分老年人，尤其是有資產者，面對的只有稅的問題，真正的有錢人不在乎醫療費用等花費或日常生活支出，只擔心資產能否保全，並順利移轉給下一代；她建議有節稅需求的老年人，要買的是「具壽險成分」的保單，亦即，屬於傳統壽險的終身壽險或定期壽險。
根據現行法令規定，壽險保單的保險金給付，在事先設定好指定受益人的前提下，不用納入遺產稅計算，因此，買好足額的壽險保單，對高資產銀髮族，比較重要。
50歲 要規畫遺產稅
目前國內終身壽險保單，因應高資產族的節稅需求，多將承保年齡開放到80歲都可來投保。但壽險業者透露，大部分高資產族，不會等到老了才來買保單，他們多半從50歲左右，就開始規畫遺產稅問題。
但如果是升斗小民，最好也從年輕時開始準備，準備重點在不被老年時的醫療費用拖累，或吃掉自己的退休金。
相信很多人都會擔心，自己年老時，身體狀況不佳，醫療費用支出太大。
根據退休規畫大調查，受訪者中有高達88%，認為自己退休後最擔心「健康不佳」，其次才是「退休金不足」問題。
醫療險 趁年輕時買
根據全民健保相關數據，台灣60歲以上人口使用的醫療費用，已占整體醫療費用支出的45%，可見健康不佳，的確是老年人最大問題，醫療保障，會成為邁向老年階段的重點需求。
但也提醒，醫療險，不能等到年紀大時才買。因為等到自己年紀大時，第一個問題是，很可能已經買不到醫療險。目前市售醫療險，不管是「主約、附約」，承保年齡多不超過60歲，「長期照護險」承保年齡較高，可接受承保年齡在70歲左右。
60、70歲的熟齡老年人，可選擇的醫療險產品已經不多，第二個難題是，就算醫療險保單承保到60歲，但面對60歲的客戶上門時，壽險公司還是會視之為「高風險」，客戶本身也可能因為體況不佳，可能要加保費才能投保，並不划算。
準備好「醫療老本」
建議，醫療險，從年輕時，例如初出社會時，就可開始購買，幫自己準備好「醫療老本」，但醫療險產品一籮筐，要怎麼選擇？建議，應該以購買「住院醫療險」優先，因為住院醫療險，採日額給付方式，可理賠項目愈來愈多；不少保單都針對「一般病房住院、加護病房、手術、出院療養、重大疾病」等提供理賠給付。
大部分上了年紀的銀髮族，醫療支出多因為慢性病或重大疾病，才會長期住院，而不是因為「意外」住院，因此，意外醫療的保障，反而可以放在次要。
如果你正值中壯年，可以在45歲以後，幫自己買個年金產品，加碼累積退休金。壽險、是保障死亡風險，但年金、則是保障活著時的風險，壽險公司在客戶存活時，發放年金，若客戶過世，不會做給付；也因此，買年金產品時，並不用體檢，優、劣體況都能承保，適合中壯年以後購買，反而不用在太年輕時先買。
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