未來、你，好─═◤志豪★═─ 穩健創富永恆★.-*;`．﹒。

投資型保單也能掛保證？因金融海嘯而失寵的投資型保單，近來銷售回溫，為幫保戶「收驚」，多家壽險公司推出「保證型」投資保單，但天底下沒有白吃的午餐，業者是如何辦到「保證」的？


　訣竅關鍵，就是保戶除一般費用外，還得外加一筆年約2.4％~5％的保證費用。

回顧今年來金融市場表現從「無基之彈」演變成「有基之彈」，從充沛的資金動能率先啟動，伴隨持續改善的基本面，形成資金面、信心面與基本面三方簇擁的漲升後盾，為金融市場營造更為樂觀的發展。因應下半年消息面仍將紛擾的環境，建議投資人採取「資產配置」與「定期定額」的兩大投資心法，並搭配信用市場復甦、新興市場崛起、美元長線貶值的「三大趨勢」，期能先控制下檔風險，並掌握獲利契機。

建議，下半年市場將以更嚴格的標準檢視全球經濟好轉的跡象，金融市場漲多後的震盪風險在所難免，因此做好股債配置的資產組合仍是不可或缺的課題，並以全球型股債基金作為核心部位，隨著景氣能見度益加明亮，逐漸提高風險性資產的比重，例如新興股債市、歐美高收益債市、單一國家股市等，掌握景氣復甦的投資商機。

投資個案


蔡小姐今年38歲，擔任外商公司的行銷主管，年收入約80萬元，打算今年底前與交往十多年的男友結婚並買房子，目前手中的資產有一筆150萬元的定存，基金投資約200萬元。

　台股昨大跌228.72點，法人認為，由於是價跌量縮，應是高檔震盪走勢，因此，逢拉回便是買點，若依「四四三三」法則來選擇標的，共有5檔台股基金出列。


　昨日台股跌幅達3.34％，收在6,628.02點，是亞洲表現最弱的市場。由於短多買盤陸續獲利了結，台股在缺乏買盤支撐下重挫，是4月底以來首次跌破月線關卡。

全球景氣有好轉跡象，加上夏季用油旺季已到，國際油價維持高檔。市場人士對油價後市看法不一，預期將回歸基本面，建議投資人慎選基金並以定期定額方式布局。


全球景氣不再持續惡化，主要股市大幅反彈，油價也節節上揚。

M1b、M2黃金交叉，凸顯台股這波資金行情還有高點可期。但7千大關當前，投資風險已相對升高，像4千點至6千點期間買什麼賺什麼的機會財已難求，7千點時代的股民得學著改賺管理財。


　俗語說，「人兩腳，錢四腳」。在這場富貴險中求的股市叢林中，兩腳要贏過四腳，並賺取最大報酬率，不能只是比資金部位，更要比觀念。

央行半年連續降息7 次，房貸戶是最大受惠者，目前本土老行庫已有喊出前6個月最低1.5% 的報價，假設貸款600萬元、20年期，每月償還本息也才2萬元出頭，購屋似乎又變得輕鬆起來了。

根據永慶房屋「第1季購屋趨勢調查」，6 成民眾認為下半年是購屋好時機，超過8成民眾會優先考慮優惠房貸。只是，民眾都想問：已跌至谷底的台灣利率，現階段是否為利率轉折點？在低利谷底期置產，又該建立哪些選擇房貸的正確觀念？

個案介紹


唐先生是50歲的科技業主管，月收入約20萬元，妻子為家庭主婦，育有一女。唐先生希望能在58歲準備足夠的退休金，退休後每月生活費用約需6萬元。

隨著低利率時代來臨，美元保單成為保險市場發燒商品。美元保單專家南山人壽提醒，選擇合法且擁有專業服務的壽險公司所提供的美元保單，才能兼顧保障及外幣規劃的需求。南山人壽美寶/美鑫外幣終身分紅保險、南山人壽增鑫動外幣養老保險能滿足客戶中長期之保險規劃，同時結合南山人壽專業的業務團隊，提供民眾全方位的保障。

日前針對近2,000名大專及研究所學生進行了一項「年輕學子理財問卷大調查」，問卷結果顯示，有近九成（89.1％）的學生目前每個月的存款僅新台幣3,000元以下，甚至有高達31.9％的學生還沒有開始儲蓄，但是，卻有近6成（56.4％）的學生希望在30歲以前可以存到人生中的第一個一百萬元。若以大學畢業平均年齡22歲，且平均就業薪資新台幣24,000元，甚至有些人畢業後要繼續出國深造或是當兵來計算，要在幾年之間，存到人生中的第一個100萬元，談何容易？因此，提醒青年學子及社會新鮮人，若想早一點存到人生中的第一桶金，對於理財規劃更應該及早開始，及早準備，才能為自己儲蓄一個美好的大未來。

據勞保局最新統計資料顯示，2009年1月份可領取勞保年金者約18,000餘人，平均每人每月可領取勞保年金1萬2千元；若以97年度國人平均薪資46,634元來看，所得替代率僅26％！若想過著人人稱羨的退休生活，除必須及早訂定財務目標，確立投資計畫外，亦可參考目前三大壽險公司推出的短期繳費、年年還本的終身型保險，達到穩健樂活退休的目標。

據指出，勞保「老年給付」平均是110萬元，所得替代率為18%~20％；而企業退休金是由雇主每月提撥工資的6％到勞工個人退休金專戶中，按照新制勞工退休金的計算，假設勞工未來薪資成長率3％，投資報酬率6％，提撥25年的情況下，所得替代率約20％。即政府和企業提供的退休金加起來的所得替代率僅40％左右，但根據經濟合作暨發展組織（OECD）指出，退休後所得替代率應至少達退休前所得的7成，因此，若想要維持現在的生活品質，至少還有30％的所得替代率缺口得靠自己來籌措準備！

白色情人節即將到來，在不景氣的環境下，如何精打細算，同時又能讓對方也能感受你滿滿的心意，建議不妨與心愛的另一半規劃獨一無二的幸福理財術，讓您與親密伴侶共譜幸福的未來。　

　去年底全球股市陸續展開反彈，讓之前停止定期定額投資的人開始蠢蠢欲動，不過，應該先恢復哪類型基金的定期定額投資？