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投資個案
蔡小姐今年38歲，擔任外商公司的行銷主管，年收入約80萬元，打算今年底前與交往十多年的男友結婚並買房子，目前手中的資產有一筆150萬元的定存，基金投資約200萬元。
蔡小姐是在五年前經由銀行理專介紹，單筆買進全球、美國及日本股票基金，希望投資已開發國家股票為主的基金，獲取長期穩健的收益，雖然前幾年的
獲利還不錯，卻去年金融海嘯後全部慘賠，即使近半年來有反彈，但整體績效都還是負的，現在是否該認賠贖回，拿來當作購屋頭期款？最近能源基金急漲，是否是轉換標的的時機呢？
解讀問題
就蔡小姐目前持有的基金來看，以全球股票基金為核心持股是相當合理的構想，但不需再將搭配的衛星基金集中在已開發國家股市，因為一般全球股票基金中，美國、日本等已開發國家股市的權重本來就比較高，故建議可以轉向未來成長潛力較高、以中國為首的大中華地區或其他新興市場。
至於近期原物料行情急速上揚，主要是受金融市場與資金面影響，包括市場擔憂美元弱勢持續，股市風險偏好程度升高，以及部分原物料受到中國政策性買盤推升，然而從長期的歷史經驗來看，商品市場的基本面及價格走勢，都會落後於股票市場的表現，所以是否追高還值得謹慎評估。
專家建議
蔡小姐的資產中，定存約有150萬元，可以設定其中的50萬元為應付緊急需要時的保命錢，其餘則可視為購買房屋的預備金，或者逢低加碼的投資錢。至於已投資基金的部分，建議將全球股票基金核心配置調整至四至五成，其他核心配置則考慮汰弱擇強，選擇符合投資趨勢的基金，例如大中華基金或新興市場基金等。
此外，考量蔡小姐結婚之後，擔負的家庭責任更重，可承受的風險也隨之降低，故建議也同時搭配二至三成的債券或平衡型基金，以降低整體投資風險。
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