通貨膨脹襲全台！從油價、水電費、到民生用品，全都上漲，物價飛漲的壓力，也讓負責家管的主婦們喘不過氣。面對通膨，專家建議家庭主婦掌握123法則，就是「一要、二不、三佈局」，意味著要記帳、不要借錢、掌握能源黃金等三佈局。尤其油價長線上揚，勢必推升全球的通膨壓力，除能源基金外，投資人也可選擇投資美國通脹調整債券來對抗通膨壓力。
所謂的123法則，就是一要、二不、三佈局。第一是要記帳；二不，則是「不向銀行借錢、不衝動消費」。由於未來央行會採取升息方式對抗通膨，這時候向銀行借錢，代表將來償還的成本將比以前更高；不要衝動消費，避免掉入促銷陷井。而一要、二不都是屬於消極性的理財行為，真正要輕鬆化解高物價壓力，則要佈局三大資產，其中，黃金、能源、不動產或隨通膨調整的債券等都是迎戰通膨的投資商品。
近來油價迭創新高，加上替代能源興起，以能源為主能源基金或是與油價連動高的新興歐洲股票型基金或是黃金基金，無疑成為「必備基本款」，然而在基金報酬率已高的情況下，建議投資人可改採定期定額方式為之。除了能源基金外，投資人可選擇投資美國通脹調整債券，美國通脹調整債券的利息收入會隨通膨率增加而上揚，因此在通膨環境下，美國通脹調整債券的利息收入較不易被上漲的通膨率抵消實際購買力，可為通膨環境下的優質投資標的。
第二大商品則是貴金屬基金。根據Lipper的資料顯示，截至5月16日止，以原幣計算報酬率，Lipper全球黃金與貴金屬類股基金近三個月平均雖跌2.8% 、近半年小跌0.7%、但過去一年平均報酬率為21%、近兩年為166.8%、近三年166.8%、近五年高達227.4%。
第三布局則是不動產，不過不動產投資金額龐大，並不符合一般家庭理財所需，因此建議以全球各地的好股票做為第三大抗通膨工具。在全球股市中，又以新興市場的拉丁美洲、新興歐洲、印度、台灣相對具投資吸引力的市場，由於波動大，建議宜以定期定額方式為之，以追求累積長期財富。
留言列表
