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只要不抽菸、維持良好的生活習慣、定期運動，不僅可以維持身體健康，還可以比別人少繳三、四成的保險費喔。


你沒有看錯，針對身體健康、不吸菸的保戶所推出的「優體保單」，從今年起在台灣保險市場問世。這不僅讓台灣保險市場進步程度往前大大邁了一步，更是所有健康保戶的福音。


台灣保險市場發展了快50年，保戶若要購買壽險保單，保險公司只會針對「年齡」、「性別」來作保費分類，年齡、性別屬於同一區塊，保費就相同。但事實上，即使是保險公司認定屬於同一年齡、同一性別的保戶，健康情況卻差很多。


過去台灣保險市場對保戶的分類，只有「弱體」與「標準體」，弱體就是身體健康有問題的保戶，標準體就是身體狀況正常的保戶。現在又出現「優體」，意思就是指身體狀況比「標準體」好。


例如，有沒有吸菸，健康上就有很大的差別。依據國內一項針對18歲以上民眾吸菸習慣的分布調查結果顯示，國內男性吸菸比率為39.56%，女性吸菸比率為4.12%，由此可見男性平均不到三人即有一人為吸菸者，女性吸菸族群則不到5%。


另外，相關報導顯示吸菸者罹患心血管疾病及其他疾病之機率遠高於非吸菸者，當然，吸菸者的死亡率也高於非吸菸者。


有鑑於此，在主管機關金管會主動的推廣下，壽險業者開始進一步研發對保戶更精緻區分的保單，「優體保單」於是出爐。


所謂「優體保單」，除了區分保戶是男性、女性，以及年齡之外，將會進一步區分保戶是「吸菸體」或「非吸菸體」，「非吸菸體」費率，將比一般保單的費率便宜三成到四成。但如果是「吸菸體」，保費會比一般保費略為上升。


也就是說，不吸菸的保戶，購買優體保單大為有利。不過，由於台灣今年才開始發展優體保單，目前只有「定期壽險」有優體保單。所謂的定期壽險，意思就是保障期間有一定限制，例如10年、20年，最長30年。契約到期後保障就終止。


其他較受台灣民眾歡迎的終身壽險、養老險、儲蓄險、投資型保單等，都還沒有優體保單問世。壽險公司說，主要是因為還不知道承做優體保單的風險在哪裡，因此，先以承保風險最低的定期壽險開始做起。


國外的優體保單，除了以吸菸、不吸菸作為區分之外，國外還有根據家族病史、體重等因素，做為費率差異化的基礎，例如國外有些保險公司，也會看保戶的身體品質指數（BMI）。


再過幾年，在台灣保險市場不斷精進下，說不定還會出現「最佳體」，那時候，台灣保險市場才真正稱得上是符合國際水準。



名 稱：優體保單


特 色：身體健康的人可享有更優的費率


資格條件：65歲以下、身體健康者，均可購買


保單形式：以定期壽險為主，分為10年期、20年期、30年期三種


購買門檻：依保額不同，以10萬元保額為例，年繳保費僅數千元


購買風險：沒有風險。不過，保單到期、保障即終止


誰適合買：不吸菸的人購買最有利


到哪裡買：南山人壽已經開賣，國泰新光等多家壽險公司送審中