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隨著台灣國際化、全球化的腳步加快，愈來愈多國人在人生規劃、理財規劃上選擇以全球市場為目標。根據中央銀行金融月報統計，92年至96年銀行外匯存款平均年成長率達14.52%，顯見國人對於外幣的資產配置重視程度與日俱增。然而，除了外幣存款、海外基金、債券投資等金融商品外，近年來紅極一時的外幣保單，也成為國人資產規劃的新寵，提供除了生存保障外，另一個資產配置的新選擇。


可賺利差 保障與投資兼具


目前台灣市場上的外幣保單，包括外幣投資型保單及外幣傳統型保單兩種。無論是投資型或傳統型外幣保單，基本上都是以「外幣」繳費及給付。


對外幣傳統型保單而言，除了原有的壽險保障外，外幣/新台幣間的利差，也成為該保單一大特色。南山人壽表示，以該公司剛推出的六年繳費、保障終身的外幣終身分紅保險為例，預定利率即以美元利率為計算基礎，由於目前美元利率高於新台幣利率，所以保戶可以較低的保費，購買到與新台幣計價之同類型商品相同的保額。


此外，分期繳費的特性也可以分散匯差風險，加上分紅保單所提供的分紅機會，可以想見，外幣傳統型保單絕對是手中持有外幣、或希望以外幣做為資產配置的客戶下一個熱門選擇。


滿足客戶全方位國際化需求


南山人壽市場推廣部資深副總經理王瑜華指出，國際化程度愈高的客戶，對外幣保單的詢問度及需求愈高。資產配置、子女留學遊學及退休移民規劃是客戶購買外幣保單的主要目的。


外幣保單吸引的不只是手頭上已擁有外幣資產的客戶，同時也引起一般民眾對以多元幣別進行資產配置的興趣，同時藉此拓展其國際觀。


從去年4月中央銀行公布「保險業辦理外匯業務管理辦法」以來，國內壽險業者即積極規劃各種幣別的外幣保單，以滿足不同客戶的需求。從去年熱銷的外幣投資型保單即可得知，台灣民眾已將外幣保單，視為資產配置的重要一環。


幣別轉換 應留意匯率變動


由於外幣保單繳費及給付時完全以「外幣」收付，針對客戶購買外幣傳統型保單，進行幣別轉換時可能面臨的匯率變動，保險公司會先請客戶填寫「以外幣收付之非投資型人身保險匯率風險說明書」及「以外幣收付之非投資型人身保險客戶適合度調查評估表」，以確定客戶對匯率變動風險的瞭解及其風險適合度。


同時，對於外幣收付時透過銀行匯款可能產生的費用，保險公司也提供以指定銀行外匯存款帳戶繳交（含自動轉帳）、收受相關給付完全免手續費的優惠，有興趣購買外幣保單的民眾，千萬不要忽略了這些提醒及優惠。