~台新銀行提供
根據行政院主計處調查,若不能親自照顧小孩而將子女托育,一個月費用高達NT$15,041元,小孩三歲前可能就要花掉父母50萬元;而理想的大學或研究所學雜費,在不考量通貨膨脹因素的前提下,至少要5百萬元;但依據台新銀行與國內最大親子網BabyHome針對該網站會員進行的子女教育金調查,只有22%的父母,準備高於3百萬的教育基金,跟實際需求有差距。台新銀行提醒父母親,提早規劃子女教育基金,是相當重要的課題。
台新銀行信託投資事業處副總曾培哲表示,台新銀行今年9月與BabyHome針對近4千名該網站會員進行子女教育金調查,其中有60%的夫妻結婚年齡為30歲以上,超過半數的夫妻僅有一個小孩,可見晚婚及少子化已是目前趨勢;高達74%的家庭,每月可用於理財金額小於3萬元,且只有22%的父母,預備高於3百萬的教育基金給小孩,若以就讀大學跟研究所學雜費需求約5百萬元來看,仍有相當差距。
曾培哲說明,從調查結果來看,一般家庭的收入扣除支出後,若要進行其他投資或是購車置產,很可能沒有足夠經費準備子女未來教育基金,因此,建議籌備子女教育基金,應以長期且穩健為最先考量。從下表可看出,對於多數每月可投資金額小於3萬元的家庭而言,越早開始準備,負擔越輕。
開始投資時間 | 子女出生 | 小孩小學一年級 | 小孩國中一年級 |
子女教育基金金額 | NT$5百萬元 | ||
累積投資時間 | 18年 | 12年 | 6年 |
每月需投入金額 | NT$ 10,414 | NT$ 20,789 | NT$ 54,332 |
累積之總投資金額 | NT$2,249,424 | NT$2,993,616 | NT$3,911,904 |
*假設年報酬率8% **資料來源:教育部及市場一般行情;資料整理:台新銀行
曾培哲強調,儲備子女教育基金時,絕不能隨市場波動任意買賣,應獨立出一個帳戶,每月固定提撥薪水定額投入;只要持之以恆,掌握及早準備、強迫儲蓄、正確標的及足夠金額四大關鍵,就能累積。尤其現在全球景氣不佳,市場波動劇烈,透過定期定額投資的方式,平均投資成本,降低風險,最適合平時忙碌於工作,沒時間理財的父母。事實證明,長期而穩健的投資才是累積資產的不二法門。
台新銀行「So Easy目標理財計畫」,透過目標日期資產配置的方式,會隨離目標日期遠近,自動調整股債比例;離日標日期越近,投資策略越保守,以降低投資風險,提高投資報酬,免除挑選投資標的的煩惱。且透過獨創的給付期功能,當目標日期到期後,更可享有固定給付的服務,父母可約定每年、每半年或每月固定領取一筆金額,作為支付子女教育費用之用。
曾培哲表示,提供子女一個無憂的就讀環境,是所有父母共同的願望,教育除花時間及心力灌溉外,更需足夠的金錢支撐。為避免因經濟拮据,而讓子女背負貸款、半工半讀甚至放棄學業,台新銀行呼籲天下所有父母,從現在就開始累積子女教育基金,遵循著四大步驟,持之以恆的投資累積,為孩子的未來創造更多可能性。
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