年底開始除舊佈新，也別忘了健檢您的保單，迎戰不景氣！金融海嘯過後，市場環境劇烈波動，加上許多企業紛紛裁員減薪，各位不僅經濟能力縮減，也失去了公司團保保障。各位荷包緊縮的狀況下，更要趁年終謹慎檢視保單，回歸保障基本面，才能發揮防範風險的效果，所以，適時檢視保障是否足夠、保障類別是否重複，不要讓自己繳費壓力過大，是今年年終保單檢視的要點。提醒各位，保單健檢可把握三個原則，並從保單的種類及繳費能力來進行調整，讓自己不管有錢沒錢都能有個保險過好年。
今年的檢視重點除了依照自己人生周期的轉變來調整保額，例如結婚、生子、轉職等等都需要調整保單內容之外，在面臨金融海嘯下，許多人也面臨了裁員或收入縮減的狀況，建議各位檢視保單時，要把握三個原則：
‧基本保障不可少：所謂的基本保障就是以壽險、醫療險及意外險為主要需求，這些都是人生最基本的需求，千萬不要輕易解約，但可以視自身的情況來調整，例如三明治族爸爸在這三方面的保障都需要充足，而年紀較大的銀髮族爸爸，則可以增加醫療險的比重。
‧經濟支柱先顧好：家中經濟支柱是提供經濟保障的重要來源，例如父母的保障必須要比年幼的孩童更充足，萬一父母發生任何問題，孩童才不需擔心經濟來源，如此才能達到防範風險的效果。
‧準備退休要趁早：從這一波失業潮來看，許多人都是中高齡失業，被迫提前退休，在全球調查中顯示，53%的人想要延後退休來換取退休金，但實際看來卻不容易，因此建議各位要及早準備退休金，趁年輕時定期定額投入年金險，讓自己年長時可以保有基本生活的保障。
另外，各位也可以從不同的保單類型來進行調整，尤其最近保險產品推陳出新，各位也可以多方比較之後，選擇適合的保單，或是補足不足的保障。
‧醫療險保單：面臨被公司裁員的消費者，因為家中收入減少，更無法承受生病或意外所帶來龐大的支出，且由於解雇後就沒有團保保障，若本身醫療險就不足的狀況下，建議在經濟能力許可下，補足醫療險的保障，甚至可以在其保單所規定的主約與附約比例之下，考慮將壽險主約額度減少，以增加醫療附約的額度來調整。
‧傳統壽險保單：傳統壽險保單仍是提供生活基本保障的必要保單，切忌在面臨經濟不穩定的狀態下貿然解約，建議有些還本型的商品，因為保費負擔重，可適當降低保額，或著與保險公司確認是否能轉換險種，藉此降低保費支出，但還能夠擁有必要之保障。
‧意外險保單：若各位更換工作，要記得通知保險公司，尤其是新工作的職業等級與舊工作職業等級不相同時，會牽涉到保費計價的問題。
‧儲蓄險保單：目前市場上熱銷的短期儲蓄險，若要擁有較高的保障，所需支付的保費也相對較高，並不適合急需保障的民眾，並不建議貿然搶進，但若手頭上有剩餘資金，或已經購買儲蓄險的人，可利用短期儲蓄險讓資金休養生息，待景氣回復可另行投資或運用。
‧投資型保單：儘管投資市場低迷，但因保單為長期規劃且具有保障性質，建議可調整資產配置，將投資標的連結至風險較低或穩健的部位，若經濟狀況有問題，才考慮少扣或停扣保費，利用已經累積的保價金扣款，不讓保單失效，但須注意帳戶價值不可過低，或將資金轉入貨幣帳戶中，暫時不投入市場中，等待景氣復甦。
此外，若繳費能力有問題，可優先考慮繳費方式變更或是降低保額，例如將年繳改為月繳，降低一次支付大筆保費的壓力；或是將原本投保500萬保額的部分，可先降低至300萬，減少保費支出，日後可視情況再增加保額。其次是減額繳清與展期定期，適合已經累積保單價值準備金的保單使用，可讓自己維持部分保障，但一旦決定就無法恢復原有的保單內容，需要審慎考慮。最後可利用保單墊繳，同樣是已累積的保價金墊繳保費支出，不會影響保額，但須注意若保價金扣繳不足，可能會讓保單失效，再者，清償保單墊繳時需要支付利息，所以僅適合短期有資金困難的人。而投資型保單則如上述建議，先以轉換投資標的為優先，若經濟上真的有困難，再考慮少扣或停扣，或是轉入貨幣帳戶中。
保單健檢的管道可透過保險業務員或銷售保單的銀行進行，各位可以主動與保險業務員或富詰本人聯繫，請他們代為檢視保單，若需要調整付費方式或保單內容，也可請他們代為計算，以找出適合自己的方式進行調整。保單健檢的目的並不是要淘汰舊保單、添購新保單，而是針對保戶自身的現狀來進行檢視，看是否需要增加、減少或調整保單內容，才不會讓自己的保單不會跟不上自身理財及保障的需求。
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