45歲的張小姐為了退休養老著想，向某保險公司購買一張傳統型的年金保險，保險繳費期間10年，保額100萬元，繳費期滿後，從55歲開始，張小姐每年可領回保額1/10的年金，也就是一年至少10萬元，「活得愈久、領得愈多」。
另外，繳費期滿後開始領年金時，銀行升息，張小姐「賺」得更多，例如保險公司訂定的「宣告利率」2.5%，銀行利率調升至3.5%，比宣告利率多了1%，張小姐領年金也會跟著多1%，真是天上掉下來的禮物！
張小姐高高興興買下這張保單，沒想到繳保險費時，問題來了！張小姐是一般上班族，收入穩定但不很充裕，她因此選擇「月繳」保費，「每個月存點錢來養老」張小姐心裡這麼想。
張小姐每個月繳交的保費2萬多元，一年（12個月）繳近25萬元，十年實際繳給保險公司保費約250萬元；但如是「年繳」，一年保費只有23萬多元，十年合計230多萬元。
張小姐發現「月繳」比「年繳」每年多繳約1萬3千元的保費，十年累計整整多繳了13萬多元！
可是保險公司以「年化」的總繳保費計算保單價值，張小姐十年來實際繳交了近250萬元的保費，在保險公司帳上，張小姐總繳保費卻是230多萬元，未來發放年金、退費或理賠時，都以230萬元做計算基礎。換句話說，張小姐十年來多繳的13餘萬元保費，統統送給保險公司了！
她又試算了季繳、半年繳的保費，結果還是年繳最便宜，如換算成銀行利率，保費採取月繳的客戶，等於每年付保險公司近6%的利息，而季繳則付了近5%的利息錢。
張小姐抱怨繳費方式不合理，業務員無可奈何直說：「每家保險公司都一樣」，許 多保險公司為節省業務成本，部分保障較高的保單甚至不接受「月繳」，一律要求「年繳」呢。
業務員也建議張小姐「不如採取年繳或季繳較划算啦」，但經濟能力有限的張小姐，不僅無法一口氣拿出23萬多，連改成季繳6萬多元也很困難。
張小姐抗議無效，最後還是買下了保單，並且不得不咬牙選擇最「貴」的月繳方式繳費；但富人為避稅投保，一次繳足保費兼享折扣優惠，而窮人家為了保險而買保險，不但沒稅可避，還得讓保險公司賺走利息與手續費，「有錢真好！」張小姐感慨多。
留言列表
