一年一度的「九九重陽節」又到了，每當這時節社會各界總會發起各式各樣的敬老活動，日前政府推出的國民年金可說是重陽節的一大禮物，也讓台灣的社會福利制度向前跨了一大步。根據行政院主計處2005年的調查顯示，台灣人理想的退休金來源有三大來源：個人理財收益佔47%、政府補助23%、企業補助21%。但實際的退休金來源卻是：靠子女奉養53%、政府補助33%、個人規劃14%。從調查中可以看出理想與現實仍有一大段的差距。且自2005年實施勞退新制以來，除強制雇主提撥6%退休金，也希望員工自願提撥6%薪水作為退休金，然而實際上截至目前為止，僅有約5%的員工自願提撥至勞退金帳戶，顯見民眾對於退休的準備可能還是不足的。提醒，由於台灣已進入高齡少子社會，養兒防老的觀念已逐漸式微，因此對於『未來將成為老人』的民眾，有必要為自己預作全面性的退休與保障規劃，才能成為快樂的銀髮族；而已成為銀髮族的民眾，更可以善用保險，讓自己的銀髮生涯更加安穩與自在。
目前市場受到金融海嘯的影響，普遍不景氣，許多人對於自身的理財保險規劃無所適從，尤其是中老年銀髮族，可能更擔心自己長期累積的退休金會不會因為使用不當而損失。對此，建議即將步入銀髮生活的族群，除了基本的壽險保障之外，應及早補足在醫療及退休方面的保障需求，因為隨著國人的平均壽命於今年(2008)首度突破78歲，代表著現代人享受退休生活的時間也越來越充裕，且良好的醫療品質才能為銀髮生活帶來保障，所以銀髮族務必盡快投保足額的住院醫療險，並搭配癌症險或是重大疾病險種。
而針對退休規劃，由於財富的累積與時間成正比，故時間愈長，累計複利的效果愈龐大，因此為老年退休預做準備也愈早開始愈好，目前理財工具可分為兩大類：一是固定收益如定存、債券及保險；二是風險較高的投資如基金、股票。一般來說，離退休年齡愈近時，由於承擔風險的能力較低，所以固定收益的比重要提高。而保險當中的年金險更是唯一具有防範長壽風險的功能，因此建議，除了即將開辦的勞保年金及國民年金之外，中老年消費者還可考慮以下兩種方式及早儲存退休金，一是自願提撥6%的薪水至勞退金帳戶，建議政府考慮鬆綁制度，讓保險公司可以辦理勞工退休年金計畫，並鼓勵員工利用賦稅優惠，儘早開始提撥；另一方式是購買個人年金險，為自己累積第二份退休金。由政府、企業及個人三方面的退休金資助，讓老年生活更無虞。
除此之外，針對不同資產的銀髮族群，建議可以善用現有保單。高資產銀髮族退休生活優渥，必須開始注意稅務的問題，建議可以加買終身壽險最為稅務規劃的一部分，屆時由保險公司理賠的保險金將可不必繳付遺產稅且受益人可以運用保險金繳付其他稅款，但必須要明確指定受益人，才能夠享有保險給付免稅的優惠。中資產的銀髮族則建議可以將退休金年金化，建議剛從職場退休的消費者購買即期年金，避免退休金運用不當而失去退休生活支撐。至於資產較低的銀髮族則可以善用現有保單，若先前有投保保險公司的終身壽險者，到了退休年齡也累積了一筆價值準備金，如果遇到緊急的現金需求，或因為病痛而需要大額的醫療支出時，就可以質借保單或部分解約，取回一筆現金應急。
保險商品是銀髮族理財規劃中相當重要的一環，然而銀髮族購買保險的成本相當高，且許多保險公司的商品都有投保年齡的上限，除了建議現在許多青壯年消費者盡快為自己的銀髮生涯作規劃之外，更建議銀髮族群檢視自身的保單規劃內容，看看自己在退休、醫療、及稅務方面的規劃是否妥當，對於目前市場的不景氣，提醒銀髮族保戶，購買任何的金融商品都必須以保本為主要考量，而不要高風險交換可能的高報酬率，才能為退休生活提供最佳的防護網。
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