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民眾投保傷害保險或壽險後失蹤，失蹤期間是否得繼續繳交保費？該由誰來繳保費？被保險人失蹤至法院宣告死亡期間，雖然生死未明，保險契約處於不確定狀態，為維持契約繼續有效，還是得繼續繳交保費，保險公司才會在法院宣告其死亡後給付保險金。


至於該由誰來繳保費？答案是「利害關係人」，原則上是該保單受益人。由於法院宣告死亡後，該保單的受益人只要檢具保單、身分證明文件、除戶謄本和法院宣告死亡等文件，並簽具切結書，便可向保險公司申請保險金給付，故受益人必須在被保險人失蹤期間繼續繳納保費，維持該保單效力，日後才可以申請保險金。

辛樂克風災造成台灣數十人死傷，多人失蹤。針對被保險人因颱風期間被洪水沖走而下落不明，受益人申請身故保險金相關問題，就法律規定，失蹤並不等於死亡，一般得等到法院死亡宣告後方得申請保險金；但實務上，保險公司並不一定拘泥於法條，若有民眾申請，經保險公司調查就會先墊付身故保險金。


民眾投保意外險或壽險，通常有三種情況可以請領身故保險金，一是身故，二是全殘，三是失蹤。不過，有別於前二者只要有相關證明即可申請，失蹤必須達「一定時間」、經「一定程序」方得申請理賠。

隨著國內保險市場發展日趨成熟，金管會宣布將開放保險保額限制，其中，醫療險日額上限5000元限制將取消，不過，投保帳戶型醫療險，住院日額每提升1000元，年保費多出約一倍，保費恐爆增，理財專家認為，與其增加日額、多付保費，不如透過其它理財工具，多儲備醫療基金。


　日額型醫療險部份，目前規定每天理賠上限不能超過5,000元，以防止有人「假住院、真賺錢」。不過，其實目前透過同時向多家購買醫療險，早就不受到每天理賠5000元的限制。

去年11月開放重型機車上路，由於重型機車的造型帥氣、拉風，在車市冷淡之際，創造不少商機；不過，保險公司面對不可預期的風險，鮮少承作重型機車的竊盜險、車體損失險，重型機車投保全險的比率低於10%。


所謂的「全險」，應該包括強制險、第三人責任險、甲式車損險與竊盜險與乘客險等。多數重型機車駕駛人只投保強制險、第三人責任險，年保費約控制在4,000元以內，而投保全險的比率不到十分之一。

依據主管機關的統計，今年上半年國人購買壽險契約的平均投保金額為73.71萬元，比去年底平均保額98.9萬元少了26萬元。


所謂壽險是一旦保戶發生意外事故或罹患疾病身故時，保險公司理賠給保戶家屬的一筆錢。如果家中的經濟支柱身故，保險公司只理賠73.71萬元，這筆錢恐怕連拿來支付房貸都不夠，保戶家屬的生活也可能很快就陷入困境。

　　不久前，兩位從事境外保單銷售人員，遭金管局依涉嫌違反保險法第163條第2項「經紀人、代理人、公證人，或其他個人及法人，不得為未經主管機關核准之保險業經營或介紹保險業務。」之規定，被各處新台幣90萬元之罰鍰。

壽險市場上，正瀰漫著一股濃濃的「保本」風！

打開保險業務員的公事包，在花花綠綠的保險商品DM中，不難發現「保本型」商品的影子。在全球通膨危機環伺、投資環境欠佳，民眾談「投資」色變的此時，這類標榜「有去有回」的保險商品正在壽險市場上火速竄紅中，又重返業務員好賣、客戶愛買的商品之一。

意外險是產險公司和壽險公司都在賣的商品，買意外險的民眾也很多。意外險只有在被保險人發生「意外」的時候才理賠，是不是凡是讓人覺得很意外的事，都可以獲得意外險理賠？什麼情況下會被保險公司以「不是意外」拒賠呢？

以游泳溺斃為例，保險公司對於這類意外事故的理賠案件，通常會採較謹慎的態度，會從生前或死後落水來做判斷，因為生前落水可能牽涉到自殺、他殺等道德危險因素。就實務面來看，同一個案，不同的保險公司，有時會有不同的理賠標準。

景氣差、物價漲，投資又失利，很多民眾不僅沒錢買新保單，就連手上的保單要續繳保費都出現困難了！所幸保險多屬於長年期的商品，保單也有幾項變通的方式可以讓保戶暫時不繳保費又可保有保單效力，不失為民眾沒錢繳保費時的參考！


　一、辦理自動墊繳：所謂自動墊繳乃是保戶同意在未繳納保費時，由保險公司以該保單的保單價值準備金，來抵繳應付之保費及利息，以維持保單的效力。

保單貸款的借款程序簡便，加上利率普遍低於信用貸款，是民眾常用的資金周轉工具。不過，用保單借款的前提是要有保單，且並非所有險種保單都可借款，只有存在解約金的保單才能提供保單貸款。


必須累積一定保單價值解約金的保單才能提供保單貸款，因此投保第一年者多數無法辦理保單借款，通常是保單有效滿一年後才可申請。

少子化的後果，就是大家的退休生活，未來多只能「靠自己」。

靠自己的退休生活，要先準備「兩個寶」，第一寶是要有必備的醫療保障，第二寶是手邊最好有一張年金商品，靠保險金給付，能活到老、領到老。

為滿足保戶多元化的理財需求，南山人壽推出「南山人壽美寶/美鑫外幣終身分紅壽險」，適合有美元理財需求的保戶，以美元繳費、美元給付，終身享有身故及全殘理賠、滿期保險金，分享保單經營紅利，妥善規劃守謢家人，讓您終身有保障，人生更順心。


　　南山人壽發言人潘玲嬌表示，「南山人壽美寶/美鑫外幣終身分紅壽險」使用美元繳費及給付，適合有美元理財需求的保戶，目前國人持有的外幣資產，仍以美元為最大宗，美元保單有利於保戶進行多元化的資產配置，滿足保戶不同的理財需求。

隨著台灣國際化、全球化的腳步加快，愈來愈多國人在人生規劃、理財規劃上選擇以全球市場為目標。根據中央銀行金融月報統計，92年至96年銀行外匯存款平均年成長率達14.52%，顯見國人對於外幣的資產配置重視程度與日俱增。然而，除了外幣存款、海外基金、債券投資等金融商品外，近年來紅極一時的外幣保單，也成為國人資產規劃的新寵，提供除了生存保障外，另一個資產配置的新選擇。


可賺利差 保障與投資兼具

薪資凍結、物價一路喊漲，民眾普遍陷入財富縮水的窘境。保險業者指出，民眾如果想移轉人身風險，買保險時有些有助精打細算的基本招數，可以讓所繳的每一塊錢都發揮最大效益。


壽險業者認為，民眾應將基本的壽險、醫療、意外及防癌險列為必備保險。如果能善用保險商品進行搭配，能在不造成額外經濟負擔的預算下，輕鬆規劃符合需求的保障內容。

父親節即將到來，每天辛苦忙碌在外打拼的爸爸們，你的保險規劃夠周全嗎？特別提醒30歲、40歲和50歲不同世代的爸爸們，在繁忙的工作之餘，應視人生不同階段的責任與目標，進行妥善的保險規劃，在年輕時給自己和家人無後顧之憂的保障，在卸下家庭經濟重擔後，擁有舒適愜意的退休生活。

根據內政部民國96年的統計資料顯示，台灣地區初婚男性平均年齡為31.0歲。由於晚婚及遲育，「父老子幼」的現象讓現在的爸爸在屆臨退休時，面臨子女仍就學、未能經濟獨立的壓力。在家庭責任延長的情況下，身為一家之主的爸爸，可以透過保險達成人身保障、家庭財務保障、資產累積、退休準備等目標，做好人生各階段的風險規劃。