| 新小家庭保險概念 以保障規劃為優先 善用投資型保單與醫療附約 補足理財與醫療風險缺口 | ||||||||||||||
| 團圓代表全家平安，是人生至幸；沈醉幸福時，別忘培養風險意識，預先為全家規劃適宜的保險為全家平安加分。據統計，國人個人壽險平均保額只有78萬元。對剛哺育幼兒的雙薪小家庭，面對生活所需、房貸及未來教育費用等龐大開銷，夫妻正處於責任重大期，因此南山人壽建議以保障規劃為優先。年收入百萬的三口雙薪小家庭，如何利用有限預算取得高額保障呢？南山指出小家庭夫妻以30歲為投保基準，平均年繳保費約7萬元，即可利用投資型商品取得高額保障並規劃未來退休理財計劃，另搭配醫療險附約補足風險缺口。 以育有一名3歲幼兒的三口雙薪小家庭來說，萬一配偶離世，到底該準備多少保障，才能安置家人生活花費呢？假設欲保障2名家人10年生活所需，至少要500萬元，且依據教育部統計，最基本的子女教育金需200萬元。加上20年期、800萬元的房貸，保障風險為1,500萬元，顯示此時期的重責大任。假設小家庭手邊有200萬元的資產，可先挪出部份存款，並以負責房貸的配偶為被保險人，投保保額800萬、20年期躉繳型「南山人壽減額定期壽險」，分散800萬元的房貸風險。以30歲男性來說，躉繳保費約24萬元，平均每年保費約1.2萬元，還具保單價值準備金，可以用於保單借款、調度資金。 一旦已有800萬的房貸壽險保障，剩餘的保障缺口可透過購買「南山人壽伴我一生變額壽險」年繳保費5.2萬，保額520萬之投資型保單補足。建議民眾應定期檢視保障，隨著孩子成長，可調整壽險保額，加重投資型保單的理財功能，以做為退休規劃。此外，責任重大期的父母別忘了善用保費較便宜的醫療險附約，所謂「留得青山在，不怕沒柴燒」。以台北市為例，雙人病房一天約尚需補足2,000~3,000元、單人病房約3,000~5,000元不等的病房費差額，因此健保給付加上2,000元左右的住院日額約能補足住院醫療的基本缺口。 「南山人壽伴我一生變額壽險」可以附加醫療保險，如「南山人壽住院醫療保險附約」提供實支實付或定額給付兩種保障方式；實支實付的保障範圍包含一般病房費、加護病房費及醫院各項雜費及外科手術費，民眾可依實際發生狀況，選擇最適合的理賠方式。以投保計劃數20為基準，30歲男、女年繳保費僅4,116元和5,186元。而純日額式的「南山人壽住院費用給付保險附約」提供住院日額保險，以30歲、2,000元住院日額為例，男、女年繳保費皆為3,540元，該保單的優點是子女與配偶皆能投保，讓保障擴及全家。 | ||||||||||||||
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