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又到新的一年，你的保險足夠嗎？保險除了分散人身風險，還可以做為儲蓄理財的好幫手。2008年最適合用於理財的保單，首推投資型保單及利變保單。
去年物價大漲讓民眾感受深刻，這波漲價風潮可能延續至今年，但民眾的薪水卻沒跟著調升，「理財」成為台灣民眾必須要做的功 課，這也使得具有儲蓄投資功 能的保單跟著沾光。
投資型保單就是受惠於理財風潮的保單之一，根據壽險公會統計，去年前11月壽險公司共計賣出6,893億元新保單，光是投資型保單就占了4,337億元，相當於每賣出十元的保單，就有6.3元是投保投資型保單，可見投資型保單受歡迎的程度。
投資型保單依連結標的，可以概分為連結共同基金、連結結構型商品（或稱連動債）兩大類，前者以定期定額投資為主，每月最低門檻3,000元起跳，部分業者甚至還可以降至1,000元；後者則是躉繳型商品，通常最低門檻是1萬美元。
從投資門檻就可以看出兩大類投資標的的投資族群不同，連結共同基金的保單因門檻低，很多壽險業者鼓勵年輕人從剛踏入社會，就可以買張投資型保單，同時搞定保障及投資需求；而連結連動債的投資型保單，較適合已經有一定儲蓄者或高資產族群。
很多壽險業務員或銀行理財專員推銷投資型保單時，總是打著「保險免稅」當號召，但在陸續傳出幾起國稅局要求補稅的案例後，民眾對於投資型保單不免產生疑慮，尤其是金管會、財政部對投資型保單要不要課徵遺產稅一事，到現在還是爭論不休，更使民眾裹足不前。
其實，投資型保單就算要課稅，也不一定會影響到所有投資型保單的保戶，除非投保人日後留給後代的財富超過千萬元以上。
倒是明年全球投資市場前景不明，民眾決定投資型保單連結標的前，一定要慎選，若是連結共同基金，不妨依資產配置原則，分散股債及區域風險，而連結連動債者，最好看清楚投資設計，以免不小心被套牢。
如果不想冒太大的投資風險，利變型商品頗適合保守型民眾。目前利變型商品的宣告利率依每家保險公司、每張保單而不同，利率大致在2%至3%，仍高於銀行1年期定存利率。隨著央行升息，壽險公司也會跟著調整宣告利率。
雖然現在的保單附加了理財功 能，還是要提醒民眾，別忘保險的基本功 能，在考慮投資報酬率之前，可得先想想基本保障夠不夠，包括壽險、健康險等，都不容輕忽。
去年物價大漲讓民眾感受深刻，這波漲價風潮可能延續至今年，但民眾的薪水卻沒跟著調升，「理財」成為台灣民眾必須要做的功 課，這也使得具有儲蓄投資功 能的保單跟著沾光。
投資型保單就是受惠於理財風潮的保單之一，根據壽險公會統計，去年前11月壽險公司共計賣出6,893億元新保單，光是投資型保單就占了4,337億元，相當於每賣出十元的保單，就有6.3元是投保投資型保單，可見投資型保單受歡迎的程度。
投資型保單依連結標的，可以概分為連結共同基金、連結結構型商品（或稱連動債）兩大類，前者以定期定額投資為主，每月最低門檻3,000元起跳，部分業者甚至還可以降至1,000元；後者則是躉繳型商品，通常最低門檻是1萬美元。
從投資門檻就可以看出兩大類投資標的的投資族群不同，連結共同基金的保單因門檻低，很多壽險業者鼓勵年輕人從剛踏入社會，就可以買張投資型保單，同時搞定保障及投資需求；而連結連動債的投資型保單，較適合已經有一定儲蓄者或高資產族群。
很多壽險業務員或銀行理財專員推銷投資型保單時，總是打著「保險免稅」當號召，但在陸續傳出幾起國稅局要求補稅的案例後，民眾對於投資型保單不免產生疑慮，尤其是金管會、財政部對投資型保單要不要課徵遺產稅一事，到現在還是爭論不休，更使民眾裹足不前。
其實，投資型保單就算要課稅，也不一定會影響到所有投資型保單的保戶，除非投保人日後留給後代的財富超過千萬元以上。
倒是明年全球投資市場前景不明，民眾決定投資型保單連結標的前，一定要慎選，若是連結共同基金，不妨依資產配置原則，分散股債及區域風險，而連結連動債者，最好看清楚投資設計，以免不小心被套牢。
如果不想冒太大的投資風險，利變型商品頗適合保守型民眾。目前利變型商品的宣告利率依每家保險公司、每張保單而不同，利率大致在2%至3%，仍高於銀行1年期定存利率。隨著央行升息，壽險公司也會跟著調整宣告利率。
雖然現在的保單附加了理財功 能，還是要提醒民眾，別忘保險的基本功 能，在考慮投資報酬率之前，可得先想想基本保障夠不夠，包括壽險、健康險等，都不容輕忽。
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