新的一年，不管是投資組合或是保單組合都到了該檢視的時候了！
老中青三類族群有不同的責任與風險，因此保單檢視重點也會不同，可簡單分為保障與投資二大需求來調整保單。
以年輕族群來說，因為這個階段是「一人飽全家飽」，家庭責任不大，因此在壽險保障需求不高，不用花太多錢在終身壽險上面，但是應著重「醫療險」的規劃，而且如果是外勤工作者還要拉高「意外險」的保障。而投資的規劃上，可選擇零手續費的投資型保單，每月定期定額存退休金，而且透過投資型保單即使只有存個三千元也可同時投資多檔基金，做好資產配置。
以中年族群來說，這個階段通常是成家立業的時期，將會有購屋、購車、信貸的需求。因此建議，除了基本的壽險規劃之外，還要加強「信用保障保險」。以信用保障保險來說，就可為房貸、車貸、信貸、信用卡卡債等債務提供保障，當被保險人不幸發生死亡或殘廢、暫時失能時，被保險人能走得安心，不用遺債人間。在投資上面，中年族群也要開始利用投資型保單來規劃子女教育金及退休金。
對尚未退休的老年族群來說，由於各項家庭責任已近尾聲，應開始著重年金險的規劃，比如說五十歲開始投資變額年金險，投資標的可連結到保本的連動債或是每月穩定配息的債券基金，等到七十歲退休時剛好可逐月領錢。
在保費支出的拿捏上，建議，不論是哪類族群包含投資儲蓄和保障保費都可規劃在月收入的三分之一以內。保費太過的話等於是浪費，不及的話則可能保障規劃不完全，應該趁年終之際適時調整。
老中青三類族群有不同的責任與風險，因此保單檢視重點也會不同，可簡單分為保障與投資二大需求來調整保單。
以年輕族群來說，因為這個階段是「一人飽全家飽」，家庭責任不大，因此在壽險保障需求不高，不用花太多錢在終身壽險上面，但是應著重「醫療險」的規劃，而且如果是外勤工作者還要拉高「意外險」的保障。而投資的規劃上，可選擇零手續費的投資型保單，每月定期定額存退休金，而且透過投資型保單即使只有存個三千元也可同時投資多檔基金，做好資產配置。
以中年族群來說，這個階段通常是成家立業的時期，將會有購屋、購車、信貸的需求。因此建議，除了基本的壽險規劃之外，還要加強「信用保障保險」。以信用保障保險來說，就可為房貸、車貸、信貸、信用卡卡債等債務提供保障，當被保險人不幸發生死亡或殘廢、暫時失能時，被保險人能走得安心，不用遺債人間。在投資上面，中年族群也要開始利用投資型保單來規劃子女教育金及退休金。
對尚未退休的老年族群來說，由於各項家庭責任已近尾聲，應開始著重年金險的規劃，比如說五十歲開始投資變額年金險，投資標的可連結到保本的連動債或是每月穩定配息的債券基金，等到七十歲退休時剛好可逐月領錢。
在保費支出的拿捏上，建議，不論是哪類族群包含投資儲蓄和保障保費都可規劃在月收入的三分之一以內。保費太過的話等於是浪費，不及的話則可能保障規劃不完全，應該趁年終之際適時調整。
全站熱搜
留言列表
