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2000年底國內壽險市場才引進投資型保單，2001年其新契約保費收入僅新台幣15億元，市占率不到0.1%；但經過短短幾年，市場產生戲劇性的變化，2006年投資型保險保費收入已達2,522億元，市占率達48.1%，逼近傳統型壽險；去年截至9月底，保費收入已創下3,552億元的新高，市占率更達61.4%，首度超越傳統型保單，預估全年保費收入將超過4,000億元，成為國內保險市場的新寵。
根據一項針對國內投資人所使用的投資工具調查顯示，2006年有43%的投資人將投資型保單當成投資理財的工具，令一般消費者不解的是，投資型保險不就是將投資理財的標的（基金、連動債）加在保險的平台下，為什麼不讓投資歸投資、保險歸保險，而要將兩者結合在一起。
其實一般民眾有此疑惑並不足為奇，甚至專業人士也有此質疑。這些專業人士對投資型保單的認知及看法讓我非常訝異，我才驚覺國內沒有人能將投資型保單的本質正確宣導，似是而非的評論慢慢地使投資型保險汙名化，反觀在歐美保險先進國家，這樣的產品卻是日益受到重視並大力推廣。
我在對銀行理專上課時，常舉實例說明投資型保險規劃作為客戶財富管理的重要性。如果有個35歲的客戶，已婚育有兩名子女，有房貸及車貸的負擔，每月收入7萬元，扣除家庭日常開銷及貸款後剩下3萬元。我問理專會幫他如何理財規劃？
得到的答案通常只有兩種，一種是建議買張保單，以防萬一身為家庭經濟主要支柱者發生疾病或意外事故時，讓家庭有所保障；另一種則是建議幫客戶規劃定時定額的基金理財，以增加投資報酬的機會。雖然此兩種方案乍看之下都不錯，但如果深入分析，還是有不足之處。
以第一種方案而言，一位35歲的年輕人，有子女養育、教育及車貸、房貸負擔，其保險的保障金額恐怕得有1,000萬元保額才足夠，但坊間30年期繳費的終身壽險，年繳保費約在28至30萬元之譜，換句話說，客戶每月需付2.5萬元保費才足夠有1,000萬元壽險的保障，因此，其每月可用餘款扣除保費後已所剩無幾，能再做理財規劃的金額相當有限。
根據一項針對國內投資人所使用的投資工具調查顯示，2006年有43%的投資人將投資型保單當成投資理財的工具，令一般消費者不解的是，投資型保險不就是將投資理財的標的（基金、連動債）加在保險的平台下，為什麼不讓投資歸投資、保險歸保險，而要將兩者結合在一起。
其實一般民眾有此疑惑並不足為奇，甚至專業人士也有此質疑。這些專業人士對投資型保單的認知及看法讓我非常訝異，我才驚覺國內沒有人能將投資型保單的本質正確宣導，似是而非的評論慢慢地使投資型保險汙名化，反觀在歐美保險先進國家，這樣的產品卻是日益受到重視並大力推廣。
我在對銀行理專上課時，常舉實例說明投資型保險規劃作為客戶財富管理的重要性。如果有個35歲的客戶，已婚育有兩名子女，有房貸及車貸的負擔，每月收入7萬元，扣除家庭日常開銷及貸款後剩下3萬元。我問理專會幫他如何理財規劃？
得到的答案通常只有兩種，一種是建議買張保單，以防萬一身為家庭經濟主要支柱者發生疾病或意外事故時，讓家庭有所保障；另一種則是建議幫客戶規劃定時定額的基金理財，以增加投資報酬的機會。雖然此兩種方案乍看之下都不錯，但如果深入分析，還是有不足之處。
以第一種方案而言，一位35歲的年輕人，有子女養育、教育及車貸、房貸負擔，其保險的保障金額恐怕得有1,000萬元保額才足夠，但坊間30年期繳費的終身壽險，年繳保費約在28至30萬元之譜，換句話說，客戶每月需付2.5萬元保費才足夠有1,000萬元壽險的保障，因此，其每月可用餘款扣除保費後已所剩無幾，能再做理財規劃的金額相當有限。
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