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農曆新年即將來臨，各大企業已陸續發放年終獎金。只是每家公司、每個人的年終獎金差異不小，甚至有些企業因營運不佳而發不出年終獎金。國際紐約人壽建議，其實今年上班族不論領到多少年終獎金，都可以利用投資型保單的專屬特性，規劃與運用獎金。


「很多人拿到年終獎金，就想出國玩，其實滿浪費的。」提醒民眾，領到年終獎金的第一步是先理債，如果手邊有債務未處理，優先用於還債，接下來再考慮開銷、理財，在理財之前得先想想保障夠不夠，補足保障後，可用投資型保單進一步理財。


過年期間剛好是旅遊旺季，這時出國成本高；年終獎金畢竟得來不易，還不如先投資，賺錢再出遊。


建議上班族領到年終獎金並規劃財務後，若還有剩餘的資金，可以用「單筆投入」的方式替帳戶規劃長期理財。


建議年終獎金投入投資型保單，有二大方式，一是直接增額投資舊保單，此外，民眾若對未來三至六年的年終獎金有一定的「期望值」，不妨新買張年繳保單，每年將剩餘的年終獎金投入。


投資型保單與直接購買基金最大的差別，在於一般在購買基金時都會設有門檻，即便是定時定額投資，每月亦得花上3,000元、甚至5,000元才能買到一支基金，對於預算不高的人，等於只能選擇單一的投資標的，不容易達到分散投資的效果；但是花一樣的預算透過購買投資型保單，卻可以連結更多檔基金，在投資配置時分散風險，獲得更佳的獲利。


一般來說，民眾在購買投資型保單後，會依自己的風險承受度與投資屬性，選擇適合的投資組合，透過定期定額的方式將剩餘資金投入投資帳戶做長期理財規劃，例如每個月固定投入3,000元，但若還有額外的錢，還是可以加入投資，所以若有剩餘的年終獎金，可以考慮以單筆投入的方式丟入帳戶。


提醒，定期定額的投資由於購買成本已經被平均分攤，因此不必刻意選擇進場時間，但進行單筆投入時，必須留意在相對低點進場，才較容易擁有保單價值上漲的機會。