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強調低保費高保障優點 及早投保 費用不到儲蓄險一成

國人壽險平均保額不到新台幣80萬元，保障低得離譜，連主管機關都看不下去，金管會2日公開推薦民眾購買保費低、保障高的「定期壽險」，同樣的保額，若年輕時就投保，定期壽險的保費不到儲蓄險的十分之一。

金管會表示，定期壽險是最能夠發揮保險保障功能的險種，但目前壽險市場主流是投資型保單、儲蓄險等，定期壽險被其他商品排擠，銷售情況不佳。

為了鼓勵保險公司多賣定期壽險，保險局從去年開始，要求保險公司公司網站上，必須要有定期壽險專區；此外，保險局每一季都會做一次評比，瞭解保險公司銷售定期壽險的件數與平均保額，若達到一定標準，予以實質獎勵—送審新保單時可以多送一件。

根據保險局的資料，我國個人壽險新契約平均保額於民國84年達到102萬元以後即每年下降，到92年降至52萬元，94年為70萬元，95年10月回升至79.78萬元。

觀察94年美國個人壽險新契約平均保額為508萬元（我國之七倍），日本為216萬元（我國之三倍），以目前美日平均每人國內生產毛額約分為我國2.6倍及2.2倍而言，我國壽險平均保額仍屬偏低，顯示國人的投保觀念，尚待加強。

保險局指出，定期壽險具有「商品結構簡單」及「保費相對便宜」兩大優點。保戶若在保障期間內不幸身故或完全殘廢，可獲得全額保險金給付。

若以預定利率2.5%、現行壽險生命表及合理的附加費用率試算，25歲男性購買20年期定期壽險，保額為1萬元，年繳保費約為30元，而相同年期儲蓄險之年繳保費要500多元，足足多出16倍。

此外，年紀愈輕的人購買定期壽險愈便宜，以預定利率2.5%為例、60歲男性購買20年期定期壽險，每萬元保額之年繳保費約為480元，約為25歲男性之16倍。

保險局強調，民眾應及早於年輕時購買定期壽險，才能以低保費購得較高程度保險保障。等到經濟較寬裕時，再適時依個人需求增購終身保險、年金保險、儲蓄性保險或投資型保險。

金管會表示，在特定期間需負擔子女教育費用或房屋貸款之個人或家庭，或是事業尚處於起步階段、所得有限的社會新鮮人，在目前低利率環境下，定期壽險可說是相當適合的選擇。