經過了多年的愛情長跑，阿倫（化名）終於在上個月和女友步入禮堂，完成兩人的終身大事。開始兩人共組的家庭生活之後，一些過去不曾仔細思考的事情，像是購買房子、養育孩子，都開始一一在他的腦海中浮現。其中阿倫感受最深的第一件事，就是自覺對家庭、對妻子，以及對自身未來的責任大大增加。因此他開始審慎思考，是不是應該要為自己重新做一次完整的保險規劃。
於是阿倫透過不同的管道，開始蒐集保險產品的相關資訊以及建議，想要了解有哪些保險工具，可以滿足他的需求。花了一番工夫之後，阿倫發現每項保險種類都有其功 能和特色，也確實覺得許多的險種都對他有所幫助，希望能在每一項都擁有足夠的保障額度。但是若要將每項覺得有用的險種都納入規劃之中，需要花上一筆為數不小的保險費。他不知道自己該不該支付這麼多的花費在保險上，也不曉得這樣的費用和得到的保障之間，是否有足夠的效益。
正在苦惱之際，阿倫想起先前參加過的理財規劃講座，決定與在講座上認識的顧問聯絡，希望能從對方那邊得到上述問題的答案。理財規劃顧問瞭解了阿倫的想法後，並未直接回答他的問題，而是向阿倫解釋，該如何進行保險規劃、支付多少保險費用，以及如何的作法才對自身最為有利，不能單一從保險商品本身來看待，而是必須和完整的財務規劃結合。
因為我們在進行保險規劃時，不能不考量它所產生的花費，對於我們長期的財務規劃可能產生的影響。例如我們可能因為支付了過高的保險支出，使得可以長期累積財富的投資減少了，造成某些理財目標無法如期達成。
如果能夠透過整體的規劃，事先發現不同的理財需求之間相互的影響，我們才能夠客觀評估，配置在保險規劃上的財務資源是否適當，還是需要尋求不同的方法以降低保險支出。事實上，保費低廉的定期險種在很多時候更能符合我們的需求，而有時候在長期的保障需求上，妥善投資所累積的財富能夠發揮比保險商品更好的效益。
這樣的觀念當然並不只限於保險規劃，當我們在面臨每一種理財需求時，都應該從長期完整的財務規劃做考量，才能夠均衡的配置擁有的財務資源。畢竟當我們想著要買房子時，可能還同時要準備子女的教育費用；而進行投資規劃時，稅務方面的問題也必須妥善處理；而同時準備著各種生活花費時，別忘了退休生活還在等著我們。
阿倫經過規劃顧問的完整的諮詢和建議，明白理財規劃的意涵，當然也曉得了在保險規劃上的財務資源要如何配置。他不但知道自己的保險需求能夠滿足，還能同時進行其他各項理財目標的準備，心中的踏實感自是不言可喻。
於是阿倫透過不同的管道，開始蒐集保險產品的相關資訊以及建議，想要了解有哪些保險工具，可以滿足他的需求。花了一番工夫之後，阿倫發現每項保險種類都有其功 能和特色，也確實覺得許多的險種都對他有所幫助，希望能在每一項都擁有足夠的保障額度。但是若要將每項覺得有用的險種都納入規劃之中，需要花上一筆為數不小的保險費。他不知道自己該不該支付這麼多的花費在保險上，也不曉得這樣的費用和得到的保障之間，是否有足夠的效益。
正在苦惱之際，阿倫想起先前參加過的理財規劃講座，決定與在講座上認識的顧問聯絡，希望能從對方那邊得到上述問題的答案。理財規劃顧問瞭解了阿倫的想法後，並未直接回答他的問題，而是向阿倫解釋，該如何進行保險規劃、支付多少保險費用，以及如何的作法才對自身最為有利，不能單一從保險商品本身來看待，而是必須和完整的財務規劃結合。
因為我們在進行保險規劃時，不能不考量它所產生的花費，對於我們長期的財務規劃可能產生的影響。例如我們可能因為支付了過高的保險支出，使得可以長期累積財富的投資減少了，造成某些理財目標無法如期達成。
如果能夠透過整體的規劃，事先發現不同的理財需求之間相互的影響，我們才能夠客觀評估，配置在保險規劃上的財務資源是否適當，還是需要尋求不同的方法以降低保險支出。事實上，保費低廉的定期險種在很多時候更能符合我們的需求，而有時候在長期的保障需求上，妥善投資所累積的財富能夠發揮比保險商品更好的效益。
這樣的觀念當然並不只限於保險規劃，當我們在面臨每一種理財需求時，都應該從長期完整的財務規劃做考量，才能夠均衡的配置擁有的財務資源。畢竟當我們想著要買房子時，可能還同時要準備子女的教育費用；而進行投資規劃時，稅務方面的問題也必須妥善處理；而同時準備著各種生活花費時，別忘了退休生活還在等著我們。
阿倫經過規劃顧問的完整的諮詢和建議，明白理財規劃的意涵，當然也曉得了在保險規劃上的財務資源要如何配置。他不但知道自己的保險需求能夠滿足，還能同時進行其他各項理財目標的準備，心中的踏實感自是不言可喻。
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