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隨著五一勞動節到來，勞工們除了賣命工作外，也別忘了為自己買份保障。近來勞動市場跟過去有極大不同，在景氣不好及失業率攀高的狀況下，除了過去一般藍領、白領族之外，更有許多人成了派遣族、創業族、窮忙族，以及無領族等，建議不管是屬於哪一種族群，其實都要把握「壽險+醫療+意外」三大保障，讓自己能夠安然度過不景氣寒冬。

根據行政院勞委會統計，民國96年勞工十大死因第一位仍然是惡性腫瘤，意外傷害及心臟疾病分居第二及第三位，顯見除了最基本的壽險保障外，勞工族更需注重醫療及意外的保障。而目前勞動市場受到不景氣的影響，也有相當大的變化，越來越多公司以派遣人力取代正職，許多上班族轉行創業當老闆，還有忙碌卻存不了錢的窮忙族，以及最近被資遣待業中的無領階級，提醒，目前保險產品相當多元，不同族群的勞工可針對自己工作型態加強所需保障，先以「壽險+醫療+意外」固根本，若有餘力再考慮退休準備。

以派遣族來說，因為收入不固定，變額萬能壽險具有彈性的付款方式及金額，非常適合派遣族，若加掛醫療附約，就可同時擁有壽險及醫療保障，未來隨著人生周期的改變及景氣復甦，更可以加碼投資，可以搭配癌症、意外及重大疾病附約，就可涵蓋勞工十大死因中的前三位-惡性腫瘤、意外傷害及心臟疾病，此外，當被保人達55歲之後，於第十保單週年日屆滿，可申請定期定額提領保單帳戶價值，每一保單年度可申請一次，具有類似年金的效果，兼顧退休理財規劃。

而整天辛勤忙碌的窮忙族，因自制力不足，通常花錢比存錢快，所以適合用定期定額的方式，強迫自己儲蓄或投資，可利用變額萬能壽險主約搭附約，推出定期定額繳費的「五夠好康」專案，將壽險、投資、癌症、意外及重大疾病保障包裝成套餐式保險，只要每個月固定投入3000元或5000元，窮忙族就可以同時擁有全方位保障，有機會也可以利用投資存下一筆錢。

而從上班轉為老闆的創業族，在初期通常是校長兼撞鐘，內勤外務樣樣來，所以遭逢意外的風險也較高，建議善用還本意外險兼具保障及儲蓄的功能，讓繳交的保費不會在無形中浪費，期滿後還可領回一筆返還金添購生財工具、或擴充小本生意。有些還本意外險還多加了意外醫療保障，讓創業族就算因意外受傷住院，也可補貼部分費用，如第一英傑華推出的「金還本保險」，就同時有意外、醫療及儲蓄功能，不分職等單一費率，滿期還可領回應繳保費總額的102.5%作為投資運用。

若創業族的基本保障都已足夠，就可進一步考慮用變額年金累積退休金，結合了年金險及基金投資的優勢，每個月定期定額投入5000元，就可以連結到多檔基金投資，若創業族將來有盈餘資金，也可以趁景氣好單筆投入加碼投資，透過長期複利累積，有機會獲得更高的報酬，老來就不用擔心退休生活，特別適合現在年輕創業的頭家。

此外，相對於過去的藍領及白領勞工，最近市場又新增了許多遭公司解雇的「無領族」，這些人並非一般的無業人口，而是在等待機會隨時準備再投入勞動市場，或是找機會兼差打工，但因為失業也失去公司團保的保障，建議此一族群更要注重醫療及意外保障，可以購買市面上基本型的意外險或意外醫療，每年保費僅數千元，又可擁有保障。若原先已購買保單者又面臨繳費壓力，可以先降低保額、或以保費墊繳，這兩個方式都可以在日後就業後，再回復原有保單內容，次之可考慮減額繳清、展期定期的方式，這兩者是無法恢復原有的保單內容，但至少可以先保住保障，讓自己度過這段待業期間。