在一片全球股市震盪聲，如何保全資產並獲得穩健成長是許多客戶心中的盼望；透過保單連結基金已蔚為風潮，當市場波動較大時，債券型基金可提供防禦性的避險效果，是許多專業投資人的首選。尤其重要的是，透過投資型保單理財，累積長期投資效益，建立完備的資產配置組合，穩健地達成理財目標將不是遙不可及的夢想！
提到基金種類，相較於股票型基金，一般大眾對於債券型基金似乎較為陌生，然而，在今年市場上，以投資績效來說，部分債券型基金表現亮眼，絲毫不輸股票型基金。以投資標的來看，債券型基金約可分為以下數種：
(一)歐美工業國家的政府債基金。以美國政府債券基金的規模最大，流動性最佳，且債信評等高，波動較小，較適合保守型投資人。
(二)高收益的公司債券基金。很多投資人誤以為，高收益債券是債信不佳且高風險的代表，其實不全然正確。在美國，公司債券是相當大的債券市場，並且分為許多評等的債券，有些債券雖評等差，但是配息收益極高，殖利率高達10%，風險與報酬是對等關係，而透過基金投資分散百檔以上的債券，可以達到分散單一公司債券的風險，同時也讓投資人享受高配息的收益。債券投資專家說明，政府債與公司債皆有其投資價值，政府債的特性的債信風險最低，但收益有限，公司債則是以借錢給企業的方式獲取報酬，波動雖較公債高，但是收益也較高，各有其投資價值，適合不同的投資人。
(三)高票面利率的新興市場債券基金。新興市場債券投資向來以高票面利息著稱，過去五年JP摩根拉丁美洲債券指數平均年報酬率12%，絲毫不比股票投資遜色。雖然新興市場債券波動較一般工業國家債券為大，但票面利率也較一般工業國家債券高出一到二倍以上，因此也較適合風險承受度較高的投資人。
(四)全球政府債券與公司債都投資的全球債券型基金。當然，如果投資人不喜歡集中風險於公司債券或是新興市場債券，但又想要享受高配息收益，可以選擇皆適當投資的全球債券型基金，投資組合中將會有工業國家政府債券平衡風險，也有高收益的新興市場債券可以提高利息收益。
素有『債券天王』之稱的比爾．葛羅斯(Bill Gross)，縱橫債市數十年，創辦了太平洋投資管理公司(PIMCO)，掌管的債券基金規模超過8000億美元，對於全球債券市場的影響力，市場恐無人能出其右。共同基金專業評鑑機構晨星(Morningstar)將Bill Gross & PIMCO評選為「年度最佳固定收益經理人及團隊」，這是十年內第三度獲得此項殊榮。而由債券天王引領的PIMCO基金，近日也即將引進台灣5檔債券型基金，藉由投資型保單可選擇的債券型基金又更多樣化，提醒您，瞭解自己的投資風險屬性，選擇適當的投資標的，透過定期定額之執行，既可分散時間風險，又可讓投資風險控制得宜，達成您的理財目標！
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