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農曆春節將近，歲末年終，上班族打完考績，自己一年來的努力交出成績單。提醒您，趁著春節來臨前，別忘了針對自己的保單進行保單總體檢，重新檢視自己的保單內容，把握三步驟原則，從保額、保費、家庭結構三大關鍵適度調整保障內容，依照年齡、家庭狀況轉變，彈性調整保障內容，千萬別讓「萬年保單」影響了你的理財規劃。
發現許多民眾向壽險公司投保之後，就將保單束之高閣，從此不理會保單內容是否需要調整，結果等到個人或家庭發生問題時，才發現過去規劃的保單因為保額或是保障內容不完整，造成防護漏洞。為了避免這些「萬年保單」，影響理財規劃，建議保單也需要定期體檢，民眾可以從保額、保費、家庭結構三大關鍵檢視保單內容。
第一步，檢視保額是否需要調整。隨著薪水增加或是家庭負擔加重，這時，保額就有增加的必要。一般來說，保額必須以家庭年收入的十倍為限，以免家庭經濟支柱發生意外時，全家經濟陷入恐慌。例如家庭經濟支柱的年收入為50萬元，投保的保額至少需要500萬元。
提高保額除了以現有的保險增加保額之外，如果預算有限，可以另外購買定期壽險，也是提高保額的方法之一。例如原本就有100萬元終身壽險，隨著家庭負擔加重，就可以另外購買200萬元的定期壽險，將保障額度一次提高至300萬元。
第二步，檢視保費負擔是否需要調整。近年來受到市場歡迎的投資型保單，具有繳費彈性的優點，每逢春節前夕，上班族都會領到一筆年終獎金，就可加碼投入投資型保單中，爭取高獲利的機會。萬一不幸被公司減薪，投資型保單也有減額繳費的功能，只要不低於基本保費，保單都可維持效力。
第三步，家庭結構轉變，保障內容是否需要調整。家庭結構往往影響個人的理財與保障規劃，進行保單健檢時，不妨思考一下，今年是否有成家、生育子女的計劃，進而調整保單內容。單身貴族進行保單體檢時，只需考量醫療需求以及個人身故後的保障，此時保障重點在於照顧自己。
已經結婚的新婚族，開始面臨購屋的壓力，這時不妨以投資型保單籌措自己的購屋頭期款，成家之後，家庭的經濟保障不可缺乏，建議可提高原本終身壽險的保額，或是額外購買定期壽險，拉高家庭的保障額度。
迎接新生命的新手父母，開始負擔房貸壓力，子女的教育費籌措也是一大問題，尤其是房貸的保障不可或缺，建議不論是新手父母或是頂客族，家庭經濟支柱可將房貸的餘額作為保額，例如房貸餘額有600萬元，家庭經濟支柱的保額至少就有600萬元，萬一經濟支柱身故，保險給付可作為支付房貸之用。
即將邁入退休的銀髮族，退休後的經濟來源與醫療需求不可少。預計新年度邁入退休的銀髮族，就可趁著保單體檢時，將預計領到的退休金轉入年金險，確保退休後的經濟來源穩定。
發現許多民眾向壽險公司投保之後，就將保單束之高閣，從此不理會保單內容是否需要調整，結果等到個人或家庭發生問題時，才發現過去規劃的保單因為保額或是保障內容不完整，造成防護漏洞。為了避免這些「萬年保單」，影響理財規劃，建議保單也需要定期體檢，民眾可以從保額、保費、家庭結構三大關鍵檢視保單內容。
第一步，檢視保額是否需要調整。隨著薪水增加或是家庭負擔加重，這時，保額就有增加的必要。一般來說，保額必須以家庭年收入的十倍為限，以免家庭經濟支柱發生意外時，全家經濟陷入恐慌。例如家庭經濟支柱的年收入為50萬元，投保的保額至少需要500萬元。
提高保額除了以現有的保險增加保額之外，如果預算有限，可以另外購買定期壽險，也是提高保額的方法之一。例如原本就有100萬元終身壽險，隨著家庭負擔加重，就可以另外購買200萬元的定期壽險，將保障額度一次提高至300萬元。
第二步，檢視保費負擔是否需要調整。近年來受到市場歡迎的投資型保單，具有繳費彈性的優點，每逢春節前夕，上班族都會領到一筆年終獎金，就可加碼投入投資型保單中，爭取高獲利的機會。萬一不幸被公司減薪，投資型保單也有減額繳費的功能，只要不低於基本保費，保單都可維持效力。
第三步，家庭結構轉變，保障內容是否需要調整。家庭結構往往影響個人的理財與保障規劃，進行保單健檢時，不妨思考一下，今年是否有成家、生育子女的計劃，進而調整保單內容。單身貴族進行保單體檢時，只需考量醫療需求以及個人身故後的保障，此時保障重點在於照顧自己。
已經結婚的新婚族，開始面臨購屋的壓力，這時不妨以投資型保單籌措自己的購屋頭期款，成家之後，家庭的經濟保障不可缺乏，建議可提高原本終身壽險的保額，或是額外購買定期壽險，拉高家庭的保障額度。
迎接新生命的新手父母，開始負擔房貸壓力，子女的教育費籌措也是一大問題，尤其是房貸的保障不可或缺，建議不論是新手父母或是頂客族，家庭經濟支柱可將房貸的餘額作為保額，例如房貸餘額有600萬元，家庭經濟支柱的保額至少就有600萬元，萬一經濟支柱身故，保險給付可作為支付房貸之用。
即將邁入退休的銀髮族，退休後的經濟來源與醫療需求不可少。預計新年度邁入退休的銀髮族，就可趁著保單體檢時，將預計領到的退休金轉入年金險，確保退休後的經濟來源穩定。
類型 |
特徵 |
保險考量 |
規劃險種 |
| 單身貴族 | ◎尚未成家 ◎經濟負擔較輕 | 醫療需求、身故保障 | 醫療險、壽險 |
| 新婚族 | ◎剛成家 ◎準備購屋 | 家庭經濟保障 準備購屋頭期款 | ◎提高終身壽險的保額，預算有限可選擇定期壽險 ◎投資型保單 |
| 新手父母 | ◎房貸負擔壓力 ◎迎接子女誕生 ◎準備子女教育費 | 房貸需求 子女教育費 | 終身壽險、投資型保單 |
| 頂客族 | ◎雙薪夫妻 ◎沒有子女 | 房貸需求 醫療需求 | 終身壽險、醫療險 |
| 銀髮族 | ◎即將邁入退休 ◎沒有子女養育的壓力 | 退休後的經濟來源 醫療需求 | 長期看護險、年金險 |
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