保險在節稅上的最大優勢，就是在於遺產稅的減免！如果被繼承人所遺留的財產以不動產為主，就很有可能發生因為沒有足夠現金繳納遺產稅，而必須變賣不動產的窘境。因此，如果能事先做好以下5大方向的保險規劃，就可以將保險節稅的功用發揮到最大：
1. 指定受益人
壽險保單如果沒有指定受益人的話，理賠金視同為遺產，將有遺產稅的問題。
2. 購買增值型保險
因其保額增值可以解決數年後遺產稅也遞增的問題。
3. 現金存量高者，可選擇短年期繳費終身壽險
如果被保險人年紀大且手邊現金存量高的話，建議可採保費較高的短年期繳費終身壽險。
4. 舉債投保
如果財產以不動產居多，可利用貸款的方式購買保險，一方面減少遺產淨額，一方面可以預留遺產稅金。
5. 財產劇增時，應重新檢視保單。
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