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關心退休問題的人很多，但大多僅止於心動階段，而真正要執行時也常摸不著頭緒。其實只要掌握5大步驟，按部就班執行，量身訂作一個完善的退休計畫一點都不難。
規劃完善退休計畫，5大步驟如下：
步驟一：預估退休生活的資金需求
1. 想要幾歲退休？
2. 退休後的存活期間多長？
3. 退休後想過什麼水平的生活？
4. 每個月的生活支出需多少？
5. 還有幾年準備？
步驟二：計算退休時可能擁有的資產
計算目前身邊所擁有的金融性資產，包括股票、基金、存款等投資工具，預計到退休時共可累積成多少的可用資金。
步驟三：計算退休時所得領取的公、勞保給付及退休金：
依自己身分，譬如軍人，公教人員或一般公司行號員工等，計算退休時可能獲得的各種社會保險給付，以及政府退休金等。
步驟四：計算退休金的資金缺口
將所預估的退休資金需求，減掉已經累積資產價值，再減掉退休時所能領到的公勞保老年給付及退休金等，所得到的數值就是退休金的資金缺口。即：
預估退休資金需求－預估退休時所擁有資產的累積價值－公、勞保的老年給付－勞工退休金或軍公教保險養老給付＝退休金的資金缺口。
步驟五：針對缺口作適當規劃
針對所預估資金缺口，挑選適合的理財工具，譬如定存、投資股票、基金或購買各種針對退休所設計的保險，像年金保險、儲蓄壽險及投資型保險等，並定期檢視、有效調整，以確保能達成預訂的財務目標。
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