坊間投資理財工具五花八門，哪一種最適合用來籌措退休金？專家表示，退休理財規劃的重點應在於「長期儲蓄」、「風險管理」、「有效獲利」與「專款專用」，而在各種退休理財工具中，保險因具有強迫儲蓄、身故保障，並保有保單預定利率基本收益等功能，因此，保險商品是民眾退休計畫中不可或缺的一環。
保險在退休規劃中所扮演的角色，可分為退休前與退休後兩部分。退休前的部分是指透過各種保險的安排來累積退休基金，並提供累積期間的人身風險保障；而退休後的部分則是指經由長期醫療保險的投保，以保障退休後的健康風險，免得退休老本被可能產生的醫療費用所侵蝕。
各種退休理財工具比較表
退休理財工具 | 獲利性 | 風險性 | 保本性 | 資金屬性 | 繳費彈性 |
定存 | 低 | 低 | 高 | 短 | 低 |
基金 | 中 | 中 | 中 | 短 | 偏低 |
股票 | 高 | 高 | 低 | 短 | 高 |
年金保險 | 低 | 低 | 高 | 長 | 低 |
儲蓄性壽險 | 低 | 低 | 高 | 長 | 低 |
投資型保險 | 中 | 中 | 中 | 長 | 高 |
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