未來、你，好─═◤志豪★═─ 穩健創富永恆★.-*;`．﹒。

只要有錢，很少有東西買不到。偏偏有種「不公開的基金」，投資門檻千萬元起跳，只要你不是「那小圈圈裡的人」，即便你再有錢，也不得其門而入。


這種罩著神秘面紗的基金，就是私人銀行裡的高檔投資商品「私募基金」。究竟這基金有啥神奇？舉個例，富邦金控董事長蔡明忠兩年前在香港買進一檔China Harverst Fund（中國收成基金），短短兩年間投資報酬率已高達500%；相較於近期飽受全球股災摧殘的一般共同基金，這種講出來還能讓人笑得開心的基金，是不是很誘人？

只要不抽菸、維持良好的生活習慣、定期運動，不僅可以維持身體健康，還可以比別人少繳三、四成的保險費喔。


你沒有看錯，針對身體健康、不吸菸的保戶所推出的「優體保單」，從今年起在台灣保險市場問世。這不僅讓台灣保險市場進步程度往前大大邁了一步，更是所有健康保戶的福音。

在去年（96）年13萬9,376位死亡國人中，擁有壽險保障者為9萬5,700人，投保比率為68.7％，表示每100位死亡同胞中，只有68位獲得壽險理賠，還有32位沒有任何壽險保障。

其中，女性的投保比率為62.4％，比男性的72.6％，低10個百分點。

康健人壽銷售「定期壽險+住院補償保險專案」、「團體1年重大疾病健康保險暨團體1年定期防癌保險計畫」、「團體1年定期手術醫療健康保險」、「五五得利生存保險暨團體傷害保險暨團體住院補償保險」及「百萬健康專案」等5專案，因其使用的加保同意書及保險商品未依規定完成審查程序即上市銷售，26日遭金管會核處新臺幣300萬元罰鍰。

金管會指出，康健人壽除了保險商品未依規定完成審查外，該公司以電話行銷方式銷售團體保險，也有違反「保險業辦理電話行銷業務應注意事項」規定情事，一併予以糾正。金管會呼籲，保險業者應遵循保險商品送審程序的法令規定，以及強化內部控管品質，共同維護市場秩序。

最近由石英、文英、廖峻等明星所廣告的「保證保」有很大的迷失，基本上誇大成份頗多、噱頭十足。

證期局昨（25）日再度對投信開鍘。統一投信因投資分析報告與投資決定欠缺合理依據，被證期局處以24萬元罰鍰。這是今年以來第五家被證期局罰款的投信，均是因未落實投資報告而被罰款。


證期局昨天表示，統一投信運用基金資金投資，因分析報告與投資決定欠缺合理依據，流於形式，與投信投顧法相關規定不符，因此依投信投顧法第113條第2款規定，處以統一投信罰鍰24萬元。

金管會昨（19）日以保險商品內容變更未送審為由，對友邦產險和台灣人壽開罰，分別處以新台幣144萬元及300萬元的罰鍰。

金管會表示，友邦產險因有要保書修正未經備查、強制汽車責任保險的看護費用理賠不符規定，加上強制汽車責任保險資料未依規定期限上傳等，依保險法第171條規定、強制汽車責任保險法第48條規定，核處新臺幣144萬元罰鍰。

過去，在「現代保險消費者服務中心」所處理的案件，不論是保險問題的諮詢或是理賠糾紛的調處，多以壽險、醫療險或投資型保險等商業性保險為主。但近幾年來，勞農保的問題卻明顯增加，幾乎占了現保中心處理案件的4成。

對於加保人數已超過1,000萬人的勞農保，消費者問題之多可想而知，而中心顧問對於民眾的詢問或求助電話，也都盡力給予詳細的解說，但是偶爾卻會聽到「你們怎麼和勞保局一鼻孔出氣，都說這種情況無法申請？人家黃牛為什麼都辦得出來呢？」的質疑。民眾不高興聽到「核定看來沒有錯，應該無法申請」的回答，可以理解，但對於保險黃牛的「本事」，卻不能有錯誤的期待。

保險黃牛以代辦汽、機車強制責任險理賠最猖獗。根據保險事業發展中心推估，高達三成的汽、機車強制險理賠案，都來自黃牛代辦申請。產險公會則提醒被保險人，理賠應直接找保險公司，千萬不要相信主動搭訕的保險黃牛，因為事成之後，黃牛要抽三成佣金，服務費用很高。


為何保險黃牛如此猖獗？原來保險黃牛24小時在醫院輪班守候，尤其以中、南部或資訊較不發達的鄉下地區最嚴重，只要車禍意外送醫，黃牛會主動搭訕，宣稱有特殊門路、保險金掛保證等巧妙話術，讓心慌的車禍肇事者或受害人家屬受騙上當。

台灣人口正快速老化，50歲以上人口已占總人口數的1/4，銀髮族保單的市場商機愈來愈大。


「一定保」打動人心

保護著作權的意識抬頭，近來許 多音樂仲介團體四處追討在店面播放CD的授權金，店家驚慌失措，經濟部智慧財產局長王美花表示，國人對於公開演出、播送的授權問題還不熟悉，其實只要是用播音設備放CD，就屬於「公開演出」，必須取得授權，否則可能得面臨民、刑事責任。


王美花表示，各國收取權利金的規定不同，例如在美國，門市與店面播放廣播與CD都要經過授權付費，但日本與我國制度類似，廣播原則上不用付費，只有播放CD要收授權金。

7年之癢不稀奇！一項研究指出，婚姻的「賞味期」其實不到7年，結婚不到5年就離婚的怨偶越來越多，成為現代婚姻關係中的「高危險族群」。

根據內政部統計，近5年來，離婚者平均婚齡以不到5年的最多，有2萬258對，占31.42％；而結婚5至9年就離婚的有1萬6,022對，占24.85％，總計婚齡未滿10年的離婚者就逾5成以上。

立法院財政委員會5月26日審查「保險安定基金組織及管理辦法」，據了解，在金管會報告中指出，包括國華人壽、興農人壽、幸福人壽、國寶人壽及華山產險公司等5家產壽險公司的資本適足率不足，金管會已督促這5家公司增資，不排除近日公布各家財務資訊。

在昨天審查會議上，有立委質詢如果保險公司倒閉，被保險人可以拿回多少錢？金管會官員表示，目前壽險安定基金約有135億元，依據保險安定基金管理辦法，每人最多可拿回300萬元，如以此估算，只能賠付4,500人。

金管會查獲美商安達保險台灣分公司與國寶人壽違反保險法相關法令規定，29日分別開罰新臺幣120萬元及270萬元。

金管會表示，安達保險台灣分公司在辦理團體保險業務時，其所招攬個人保件以團險費率計收保費，同時專案加保申請書所加列文字也未送審查；至於國寶人壽則從事非屬避險目的衍生性商品的交易，以及未經主管機關核准即對創業投資事業辦理投資情事。

根據保發中心最新統計數字，去（96 ）年壽險被保險人死亡人數有9萬5,700人，若對照去（96 ）年全台的死亡人數13萬9,376人，僅有68. 7％死亡者投保壽險。

統計顯示，去年共有9萬5,700名死亡保戶，壽險業給付金額為581億3,394萬元，平均每名死亡保戶可獲得60萬7,460元的保險理賠。

產險一年保費收入約1,126億元，僅占壽險保費收入的6%，理賠申訴率卻為壽險業的2.3倍，其中又以與民眾日常生活最有關係的汽車保險申訴率占71.58%最高。


產險公司分析，車險業務理賠涉及當事人與肇事者雙方，加上修車廠可能與保險公司認定有差異，是造成申訴率偏高的主因。

增額壽險近年推動時，因為行銷人員故意混淆「保險與銀行存款功 能」，導致許 多升斗小民型態的保戶買了後，才發覺不對，銷售「增額壽險」保單的公司，近兩年保戶申訴爭議案量都大增，高掛金管會申訴排行榜前幾名。


張先生今年28歲，才剛出社會沒多久，他就向某某保經公司買了一張「增額壽險」，第2年，他就覺得被騙，張先生用季繳方式總共繳了快8萬元保費，現在保單價值剩不到1萬多元，損失7萬大洋，他說，早知道錢拿去投資股票，說不定都有賺。

45歲的張小姐為了退休養老著想，向某保險公司購買一張傳統型的年金保險，保險繳費期間10年，保額100萬元，繳費期滿後，從55歲開始，張小姐每年可領回保額1/10的年金，也就是一年至少10萬元，「活得愈久、領得愈多」。


另外，繳費期滿後開始領年金時，銀行升息，張小姐「賺」得更多，例如保險公司訂定的「宣告利率」2.5%，銀行利率調升至3.5%，比宣告利率多了1%，張小姐領年金也會跟著多1%，真是天上掉下來的禮物！

物價飛漲，鈔票愈來愈薄，如果你在繳保費，又想節省保費支出，建議最好用「年繳」，用「月繳」繳保費，會最貴。


傳統壽險保費，用「年繳、半年繳、季繳、月繳」不同方式，所繳的費用，都不一樣，期間愈短，保費愈貴，不過，只有繳傳統壽險、傳統年金的保費時，才有這種差別；如果消費者購買的是投資型保單，不管用月繳或年繳等繳法，保費算起來都一樣。